Hipotecas para Vivienda Habitual

La compra de una primera vivienda siempre supone una decisión que se afronta con ilusión, aunque también con algunas dudas que van surgiendo. A la hora de pedir una hipoteca para vivienda habitual, se pueden encontrar numerosas ofertas de los bancos. Veamos en qué consisten.

¿Qué es una vivienda habitual?

En primer lugar, se denomina vivienda habitual a la primera residencia destinada para la vida frecuente de los propietarios. Se considera vivienda habitual a aquellas propiedades donde se ha residido al menos tres años, incluidas las ubicaciones anexas a la vivienda como garaje, trastero, etc. Y, aquellas viviendas donde se viva de forma efectiva durante doce meses, desde el momento de compra o el fin de la obra.

¿Es lo mismo vivienda habitual que primera vivienda?

Cuando se habla de primera vivienda, se hace referencia a la compra de un primer inmueble, sin que haya otras viviendas en propiedad. De este modo, mientras que una primera vivienda puede ser la vivienda habitual, una vivienda habitual no siempre es la primera vivienda. Puede ser que el titular de una vivienda habitual, tenga varias propiedades a su nombre, aunque viva de forma permanente en una de ellas.

¿Qué es una hipoteca para vivienda habitual?

Una hipoteca para vivienda habitual es un préstamo hipotecario con mejores condiciones de financiación que una hipoteca para segundas residencias. Las hipotecas para vivienda habitual pueden ser a tipo fijo, variable o mixto, con plazos para pagar el préstamo desde los 25 hasta los 40 años. Por norma general, las hipotecas para vivienda habitual no ofrecen más del 80% de la financiación para la adquisición del inmueble. No obstante, hay entidades que pueden llegar a cubrir el 90% e incluso el 100% si se trata de viviendas que comercializa la propia entidad bancaria.

Diferencia entre hipotecas para vivienda habitual e hipotecas para segunda vivienda.

Las hipotecas para vivienda habitual suelen prestar como mínimo el 80% de la financiación; mientras que en las hipotecas para segunda vivienda este porcentaje oscila entre el 60% y el 75% del valor de compraventa o de tasación de la vivienda.

Impuestos y gastos de la compra de una vivienda habitual

Cuando se compra una vivienda habitual, hay que hacer frente a una serie de impuestos y gastos que se dividen entre los derivados de la compraventa y los de contratar una hipoteca. Por esta razón, la recomendación es contar con un porcentaje de ahorros entre el 10% y el 15% del valor de la propiedad, en concepto de gastos. 

• Gastos de compraventa de la vivienda habitual: honorarios de la notaría, Registro de la Propiedad, IVA (obra nueva) o ITP (segunda mano), Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), gastos de gestoría. 
• Gastos de contratar una hipoteca para vivienda habitual: gastos de tasación de la vivienda para que el banco conozca el valor de la propiedad antes de prestar la financiación y la comisión de apertura del préstamo, en algunos casos.

¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas fijas o variables para tu vivienda habitual?

Encontrar una hipoteca fija o variable para la compra de una vivienda habitual es sencillo, ya que todos los bancos las ofrecen. Sin embargo, es importante hacer una comparación entre las distintas entidades para conocer cuáles son las mejores condiciones.

Mejores hipotecas fijas para vivienda habitual

Entidad	Hipoteca	TAE*	TIN*
Openbank	Hipoteca Open Fija	3,17%	2,40%
BBVA	Hipoteca Fija	2,91%	2,05%
EVO	Hipoteca Inteligente Tipo Fijo	2,93%	2,45%

Mejores hipotecas variables para vivienda habitual

Entidad	Hipoteca	TAE*	TIN*
Openbank	Hipoteca Open Variable	3,56%	Euríbor + 0,70%
BBVA	Hipoteca Variable	3,97%	Euríbor + 0,60%
ING	Hipoteca Naranja Variable	3,45%	Euríbor + 0,69%

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Requisitos para solicitar hipoteca vivienda habitual

Antes de solicitar una hipoteca para vivienda habitual, es importante que conozcas cuál es tu situación económica y qué tipo de financiación te conviene más, según los ahorros que dispongas. Cuanto más alto sea el porcentaje que puedas aportar de tu bolsillo, más probabilidades tendrás de que el banco dé el visto bueno a tu perfil como solicitante. Contar con un aval también suma puntos. 

La situación laboral, así como demostrar estabilidad en el trabajo es una condición importante a tener en cuenta. Si tienes una nómina alta y un contrato fijo o indefinido, también aumentan las papeletas de que te concedan una hipoteca para comprar la que será tu vivienda habitual. 

Otro punto clave es aportar documentación que justifique que eres un perfil solicitante libre de cargas pendientes y con un buen historial crediticio, sin deudas y al corriente de pago de posibles préstamos todavía vigentes.

Consejos para contratar la mejor hipoteca para vivienda habitual

Puede parecer algo bastante obvio y es que el mejor consejo para contratar una hipoteca para la compra de tu vivienda habitual es que te informes bien de las condiciones del préstamo. Conocer el tipo de interés, los plazos de amortización, las cláusulas del contrato, las facilidades que ofrece el banco para flexibilizar el pago de la hipoteca o leer la letra pequeña, son consideraciones importantes antes de pactar con la entidad bancaria.

¿Tienes más dudas sobre las hipotecas para vivienda habitual?